Trong môi trường kinh doanh đầy biến động ngày nay, quản lý dòng tiền hiệu quả là thách thức sống còn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Dòng tiền là yếu tố then chốt đảm bảo doanh nghiệp có thể thanh toán các chi phí hoạt động hàng ngày, từ lương nhân viên đến các hóa đơn. Khi không có đủ tiền mặt, ngay cả doanh nghiệp có doanh thu cao cũng có thể gặp phải tình trạng ngừng trệ, thậm chí phá sản. Cùng Tingee tìm hiểu sâu hơn về vấn đề này trong bài viết dưới đây!
Tại sao tiền mặt lại quan trọng?
Tiền mặt chính là “máu” của doanh nghiệp, tương tự như máu trong cơ thể người. Nếu cơ thể mất hết máu, nó sẽ không thể tiếp tục sống. Tương tự, nếu doanh nghiệp cạn kiệt tiền mặt, nó sẽ không thể duy trì hoạt động và có nguy cơ phá sản. Định nghĩa của phá sản không phải là doanh thu ròng giảm sút, mà là doanh nghiệp không còn tiền mặt để chi trả các chi phí hoạt động hàng ngày.
Tiền mặt đóng vai trò là nguồn nhiên liệu chính giúp doanh nghiệp vận hành. Mọi chi phí, từ lương nhân viên đến các hóa đơn, đều cần phải được thanh toán bằng tiền mặt. Nếu không có đủ tiền mặt để duy trì hoạt động, doanh nghiệp sẽ bị ngừng trệ. Đây là lý do vì sao việc quản lý dòng tiền trở nên cấp thiết đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs).
Một yếu tố quan trọng khác cần lưu ý là doanh thu ròng và tiền mặt không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với nhau. Doanh thu ròng là số tiền doanh nghiệp kiếm được từ hoạt động bán hàng và dịch vụ, nhưng không phải tất cả số tiền này đều sẽ được chuyển hóa thành tiền mặt ngay lập tức. Trong trường hợp doanh nghiệp cung cấp dịch vụ hoặc hàng hóa cho khách hàng theo hình thức tín dụng, doanh thu ròng sẽ được ghi nhận trên báo cáo thu nhập, nhưng tiền mặt sẽ chỉ xuất hiện khi khách hàng thanh toán hóa đơn. Nếu việc thanh toán bị trì hoãn hoặc khách hàng không thể trả tiền, doanh nghiệp sẽ gặp phải tình trạng khủng hoảng tiền mặt, đe dọa đến sự tồn tại của nó.
Ngoài ra, khi quản lý dòng tiền, doanh nghiệp cũng phải đối mặt với các thách thức như kiểm soát chi phí, thu hồi các khoản phải thu, và duy trì mức tiền mặt dự trữ đủ để vượt qua các giai đoạn khó khăn. Quản lý dòng tiền hiệu quả không chỉ giúp doanh nghiệp tránh được khủng hoảng mà còn tạo điều kiện để phát triển bền vững trong dài hạn.
Xem thêm: “Tiền về ngay tức thì” của Tingee giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển như thế nào?
Những vấn đề khi quản lý dòng tiền của các chủ doanh nghiệp SMEs
Quản lý dòng tiền là một trong những thách thức lớn nhất mà các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) phải đối mặt. Ngay cả khi doanh nghiệp có doanh thu cao, việc không quản lý dòng tiền một cách hiệu quả có thể dẫn đến tình trạng khủng hoảng tiền mặt, gây cản trở lớn đến hoạt động kinh doanh và thậm chí dẫn đến phá sản.
Một trong những vấn đề phổ biến mà các doanh nghiệp SMEs gặp phải là việc quản lý chu kỳ tiền mặt. Chu kỳ tiền mặt bao gồm toàn bộ quá trình từ khi doanh nghiệp bán hàng, cung cấp dịch vụ, gửi hóa đơn đến khi nhận được tiền thanh toán từ khách hàng. Tuy nhiên, thực tế không phải lúc nào mọi bước trong chu kỳ này cũng diễn ra suôn sẻ. Nếu có bất kỳ sự cố nào xảy ra trong quá trình này, như chậm trễ trong việc gửi hóa đơn hoặc khách hàng chậm thanh toán, doanh nghiệp sẽ không có đủ tiền mặt để duy trì hoạt động. Điều này đặc biệt nguy hiểm với các doanh nghiệp SMEs vì họ không có nguồn dự trữ tiền mặt lớn để bù đắp cho những khoảng thời gian dòng tiền bị gián đoạn.
Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp SMEs thiếu chính sách thu hồi nợ và thường gặp khó khăn trong việc thu tiền từ khách hàng. Khi không thu được nợ đúng hạn, doanh nghiệp sẽ gặp phải tình trạng thiếu hụt tiền mặt nghiêm trọng. Việc thiếu một quy trình rõ ràng để thu hồi nợ có thể dẫn đến việc nợ xấu tăng cao, làm giảm khả năng thanh toán các chi phí hàng ngày và đầu tư vào hoạt động kinh doanh.
Một vấn đề khác là khả năng đàm phán với nhà cung cấp. Các doanh nghiệp nhỏ thường không có đủ đòn bẩy để đàm phán các điều khoản thanh toán có lợi với nhà cung cấp, chẳng hạn như kéo dài thời gian thanh toán. Điều này dẫn đến việc doanh nghiệp phải thanh toán tiền cho nhà cung cấp trước khi thu được tiền từ khách hàng, gây ra sự mất cân đối trong dòng tiền. Nếu doanh nghiệp không thể điều chỉnh dòng tiền một cách hiệu quả, họ sẽ gặp phải tình trạng thâm hụt tiền mặt kéo dài.
Từ đó dẫn đến việc sử dụng các cổng thanh toán ví điện tử là một thách thức lớn đối với quản lý dòng tiền. Mặc dù các cổng thanh toán này mang lại sự tiện lợi cho khách hàng, nhưng tiền từ các giao dịch này thường không được chuyển ngay về tài khoản doanh nghiệp. Thời gian chờ đợi để tiền được chuyển về có thể kéo dài, gây ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các chi phí tức thời của doanh nghiệp. Thêm vào đó, phí giao dịch cao có thể làm giảm lợi nhuận thực tế, khiến dòng tiền bị sai lệch so với doanh thu thực tế, dẫn đến việc quản lý tài chính trở nên khó khăn hơn.
Nhìn chung, việc không có một chiến lược quản lý dòng tiền hiệu quả là nguyên nhân chính khiến nhiều doanh nghiệp SMEs gặp khó khăn trong việc duy trì sự ổn định tài chính và phát triển bền vững. Để khắc phục điều này, các doanh nghiệp cần chú trọng vào việc xây dựng và thực hiện các chính sách quản lý dòng tiền chặt chẽ, từ việc đàm phán với nhà cung cấp, quản lý hóa đơn đến thu hồi nợ và sử dụng các cổng thanh toán một cách hợp lý.
Xem thêm: 3 giải pháp tối ưu chi phí doanh nghiệp hiệu quả mà dân kinh doanh không nên bỏ qua
Tingee giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả hơn như thế nào?
Tingee mang đến một giải pháp quản lý dòng tiền toàn diện cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs), giúp giải quyết những thách thức mà các doanh nghiệp này thường gặp phải trong quá trình quản lý tài chính.
Thông báo tức thời và chính xác
Tingee cung cấp hệ thống thông báo tức thời cho các giao dịch chuyển khoản thông qua Website/App Tingee, ngoài ra có thể thông báo tới các nền tảng như Zalo, Telegram, và Lark Suite. Điều này giúp các chủ doanh nghiệp nắm bắt kịp thời trạng thái thanh toán của khách hàng, từ đó tối ưu hóa quá trình quản lý dòng tiền và giảm thiểu sai sót do sự chậm trễ trong việc ghi nhận giao dịch.
Tự động hóa quá trình đối soát
Một trong những tính năng nổi bật của Tingee là khả năng tự động hóa quy trình đối soát giao dịch. Thay vì phải kiểm tra và nhập liệu thủ công, Tingee tự động xác thực và gạch nợ ngay khi giao dịch hoàn tất. Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giảm thiểu rủi ro sai sót, giúp các doanh nghiệp duy trì dòng tiền một cách nhất quán và hiệu quả.
Phân loại và quản lý dòng thu
Tingee cho phép phân loại và quản lý dòng thu từ nhiều nguồn khác nhau thông qua việc sử dụng tài khoản ảo. Chủ doanh nghiệp có thể quản lý từng nguồn tiền hoặc từng cơ sở một cách riêng biệt, đồng thời nhận thông báo về mọi giá trị chuyển khoản, giúp việc quản lý tài chính trở nên dễ dàng và minh bạch hơn.
Tối ưu hóa hiệu suất vận hành
Tingee giúp nâng cao hiệu suất vận hành của doanh nghiệp bằng cách cung cấp các báo cáo tài chính chuyên sâu, thống kê dòng tiền theo nhu cầu cụ thể. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp kiểm soát tốt hơn dòng tiền ra vào mà còn tăng cường khả năng ra quyết định dựa trên dữ liệu tài chính chính xác.
Bảo mật và phòng chống gian lận
Tingee là đối tác hợp tác trực tiếp với các ngân hàng, cần tuân thủ các nguyên tắc bảo mật khắt khe của phía ngân hàng và các chính sách hiện hữu của nhà nước, đảm bảo an toàn dữ liệu và phát hiện kịp thời các hình thức gian lận, giả mạo thanh toán. Điều này giúp doanh nghiệp yên tâm trong mọi giao dịch, từ đó tập trung vào việc phát triển kinh doanh.
Đăng ký ngay hôm nay TẠI ĐÂY để trải nghiệm 7 ngày dùng thử miễn phí của Tingee, và khám phá cách công cụ này có thể biến việc quản lý tài chính của bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Đừng để việc quản lý dòng tiền thành trở ngại, hãy để Tingee giúp bạn tối ưu hóa dòng tiền và phát triển doanh nghiệp của mình lên tầm cao mới!
